房改房能抵押贷款，房改房是享受国家房改优惠政策的住宅，虽然没有产权证，但并未影响此类房产贷款的办理。另外，我国的多数银行都已经开办了此类贷款业务。在申请抵押贷款时，需要满足一些基本条件，如具有完全民事行为能力、有合法的身份证明及婚姻情况证明、有稳定的收入和正当的职业、银行无不良信息记录和个人良好的还款意愿、需要贷款人认可的有效担保物件等。
如果以房改房作为抵押物申请贷款，需要经过指定机构评估后，递交所有借款申请文件至银行审核。借款人及抵押人需要填写、签字《借款合同》并公证，随后办理抵押登记手续。银行在审核通过后，会将贷款放款至还款账户。
2、还款风险：申请房屋抵押贷款的借款人，若获贷后无力偿还贷款，银行将按照相关规定处理抵押物，获得的价款优先用于偿还贷款本息。因此，借款人在申请贷款时，一定要结合自己的收入、工作等情况，确定好贷款额度、期限，确保自己有足够的还款能力。
3、贷款途径风险：如果借款人选择非银行金融机构办理贷款，一定要注意所选机构的正规性。在没有拿到贷款前，不要支付任何费用，以免上当受骗。
4、流动性风险：由于金融机构办理的住房贷款资金来源主要是公积金存款与储蓄存款，这种短存长贷的行为会影响银行的兑付能力，产生流动性风险。当经济衰退时，房地产滞销，价格急剧下降，偿还能力出现严重困难，可能进一步转变为银行的不良债权或损失。
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5、抵押物风险：抵押物可能受到市场价格、经济环境、市场需求下滑等因素的影响，导致抵押物很难处置变现。此外，如果借款人在抵押期限内对房屋造成损坏或自然磨损，即使变现也会造成一部分损失，包括处置变现产生的费用，这会给银行带来大量的资金损失。
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