房贷提前还本利息没有减少,原因是提前还本扣款时间在当月账单日之后,那么当月的房贷欠款是按原剩余本金计算利息,而不是按提前还本后剩余本金计算利息。
当然提前还本后后期房贷利息是会减少的,生效时间是从下个账单日起执行,按照当前最终剩余本金重新计算利息,需要注意以下事项:
1、计算最终剩余本金
剩余本金=提前还本之前的剩余本金-提前还本金额-当月还款本金
2、计算提前还本后利息
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利息=提前还本后剩余本金×月利率
3、计算利息减少金额
减少的利息=上月还款利息-提前还本后还款利息
1、缩短期限(缩期):
如果您希望更早地结清房贷,减轻长期负债的心理压力,那么缩短期限可能是一个好选择。这样做可以让您更早地摆脱房贷负担,同时因为贷款期限缩短,总利息支出也会相应减少。
缩短期限后,每月的还款金额可能会保持不变或者略有增加,但还款压力不会减轻。因此,这种选择更适合于经济收入水平较高,能够承担当前每月还贷压力的客户。
2、减少金额(缩额):
如果您希望减轻每月的还款压力,那么减少金额可能更适合您。通过减少每月的还款金额,您可以降低短期内的经济压力,虽然最终还款期限没有缩短,但您可以在较长的时间内逐渐偿还贷款。
减少金额后,每月的还款金额会减少,但总利息支出可能会相应增加。因此,这种选择更适合于经济收入水平一般,当前还贷压力较大,且不介意背负长期债务的客户。
除了以上因素外,您还需要考虑自己的还款计划和未来几年的经济状况。如果您预计未来几年内会有较大的经济压力,如失业、疾病等,那么减少金额可能更为稳妥。如果您希望尽快摆脱房贷负担,并且经济能力允许,那么缩短期限可能更为合适。
总之,在选择缩短期限还是减少金额时,您需要综合考虑自己的经济状况、还款计划和未来几年的预期情况,以做出最为合适的决策。